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為何莫名其妙就被貸款? 揭秘打“擦邊球”的騙貸

時間:2019-09-19 10:42 來 源:檢察日報 浏覽 次 字體:

有人莫名背上商品貸,被催告後才知自己“被貸款”。檢察官經調查發現,這是一群人對貸款的蓄意瓜分,嫌疑人稱此為打“擦邊球”——

這個“擦邊球”就是騙貸

顧承骁

被貸款後征信受損

“辦貸流程和辦信用卡差不多,一般都是辦最大額2萬元。中介會帶客戶過來,我負責操作,貸款下來後會給客戶5000元至8000元不等,我拿6000元,替客戶還完四期,每期1000元左右。”

“為什麼還四期?”

“因為公司考核就四期,隻要客戶還了四期,後面還不還都對我沒有影響了。”

看守所裡,犯罪嫌疑人顧怡天向檢察官做着這樣的供述。因為避開公司監管騙領貸款,他于2019年5月被上海市松江區檢察院以涉嫌貸款詐騙罪提起公訴。在另一間提審室裡,與顧怡天案情類似的還有犯罪嫌疑人張建宇。他與同夥在網上發布虛假兼職消息,在隐瞞事實的情況下利用他人身份信息辦理A信貸公司商品貸款,後将貸款占為己有。

顧怡天與張建宇分屬兩個獨立案件,彼此沒有直接關聯,但初次閱卷後,檢察官發現被害單位都是A公司,且相似案件遠不止這兩起。同時,檢察官還注意到首批報案者并非被害公司,而是被辦理貸款的大學生和無業人士。他們大多在A公司短信催還甚至發函催告後才知曉自己在該公司辦理了貸款一事,不少人的征信記錄都因此受損。

是什麼原因讓A公司成為不法分子的共同目标?

易審易過的商品貸款

承辦檢察官決定對位于虹口區的A公司進行實地走訪,從該公司安全部負責人趙某處得知,涉案的貸款項目集中在額度為2萬元的商品貸上。這種貸款主要針對家電消費,辦理手續比較簡單,公司明文禁止在校學生、無業人士成為客戶,而另一方面,對方出具的《公司無紙化辦單業務流程說明》證實涉案人員的辦貸流程均為常規操作,表面上并不違規。結束走訪後,檢察官針對上述情況再次對顧怡天進行了訊問。

“客戶信息都是辦單業務員先審再由後台審核,後台審也就是審核征信,一般一兩分鐘就過了。”通過犯罪嫌疑人的供述,承辦檢察官了解到由于A公司後台審核流于形式,客戶是否具有資質實際上還是業務員說了算。這也造成了部分業務員無視審核門檻,與無資質客戶勾結利用虛假資料騙領貸款的情況。這種情況被業内稱為打“擦邊球”,即客戶以購買家電的名義申請商品貸款,獲批後再從商家處套取現金。

為了厘清“擦邊球”業務和案件本身的關系,檢察官做了進一步梳理,總結出四類人員:一是客戶,他們往往不具備現金貸款資質,其中相當一部分抱有借錢不還的想法。二是貸款中介,他們通過各種途徑尋找客戶并與放貸業務員建立起利益網絡。三是業務員,申請A公司的商品貸款必須通過業務員的專用ID且必須在指定商戶消費,這些業務員基本常駐于電器城、手機店等,與商家保持着密切關系。四是商家,由于商品貸款金額直接彙入商家賬戶,因此套現必須經他們協助完成。

每次打“擦邊球”都是一次四方人馬對貸款的瓜分。然而私吞貸款,A公司不會向貸款人追償?逾期的壞賬在業務員的ID中不産生記錄?對于這些問題,檢察官繼續向A公司進行詢問。

留下四期償還金

随着調查的深入,檢察官了解到更多A公司的業務模式。A公司的風控數據與每個業務員辦單挂鈎,但僅有前四期還款被統計在銷售業績報表中,影響業務員獎金,“四期風險”過後,逾期合同都會交由催款部門處理,貸款是否還清都與業務員再無關系。為順利渡過“四期風險”,業務員會要求客戶留下相應的還款金額由其替顧客清償,使得風險降到最低。

檢察官發現,由于A公司業務量巨大,業務員與客戶惡意串通導緻的壞賬未被重視,所以顧怡天、張建宇等人膽子越來越大。在掌握辦貸流程以及“擦邊球”業務背後的利益關系後,承辦檢察官對兩起案件進行審查。通過調取被害人個人貸款申請表、A公司信息确認書、付款明細、還款短信等多份證據,案卷中的事實一一印證。

在顧怡天一案中,犯罪嫌疑人與中介勾結,用業務ID為被害人蔣某辦理貸款。事實上,蔣某誤以為自己是參加兼職活動,把身份證交給了對方。中介利用他的身份信息辦理了新的手機卡,并用該卡接收A公司的短信驗證碼,随後蔣某又被帶到某手機店内拍照留底。結束後,他收到了80元兼職費,但對辦理貸款之事全然不知。

類案頻發,絕非偶然。因此,松江區檢察院第三檢察部向A公司制發檢察建議書。針對公司缺乏有效監督制約機制、貸款審批流程欠規範、資金用途審查不嚴等問題提出建議。2019年6月,A公司針對上述建議進行整改并向松江區檢察院回函反饋。同月,檢察院以涉嫌貸款詐騙罪對顧怡天提起公訴,最終他被判處有期徒刑七個月,并處罰金2萬元。張建宇等案仍在審查起訴中。

[責編:xnc03440]

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